فرز المطالبات وأتمتة الإخطار الأول بالخسارة (FNOL)
يوجّه إحالات الإخطار الأول بالخسارة حسب الشدة والتعقيد ومخاطر الاحتيال المحتملة، بحيث تصل المطالبات البسيطة إلى مسار المعالجة السريعة وتصل الحالات المعقدة فورًا إلى خبير تسوية مطالبات أول.
الصناعات
أنظمة ذكاء اصطناعي لعمليات التأمين
نبني أنظمة ذكاء اصطناعي جاهزة للإنتاج لشركات التأمين: فرز المطالبات، وذكاء مستندات الاكتتاب، وأتمتة التقارير التي تندمج مع أنظمة إدارة وثائق التأمين والمطالبات لديكم، مع بقاء القرار النهائي بيد خبراء تسوية المطالبات والمكتتبين.
أين يكمن الأثر
تشترك عمليات استقبال المطالبات وطلبات الاكتتاب والتقارير الاكتوارية في العقبة نفسها: حجم كبير من المستندات غير المنظمة، من نماذج الإخطار الأول بالخسارة (FNOL) وإحالات الوسطاء إلى صياغات وثائق التأمين والتقارير الطبية، يجب أن يقرأها شخص قبل اتخاذ أي قرار. يقضي خبراء تسوية المطالبات ساعات في إدخال البيانات قبل أن يتمكنوا من تقييم مطالبة؛ ويعيد المكتتبون إدخال بيانات الإحالة الموجودة أصلاً في بريد إلكتروني من وسيط؛ وتعيد الفرق الاكتوارية بناء القوالب التنظيمية نفسها كل ربع سنة من أنظمة مصدرية لم تُصمَّم أصلاً للتواصل فيما بينها.
نبني أنظمة تقرأ هذه المستندات أولاً وتمنح خبراء تسوية المطالبات والمكتتبين نقطة انطلاق منظمة بدلاً من نموذج استقبال فارغ. تُوجّه نماذج فرز المطالبات إحالات الإخطار الأول بالخسارة حسب الشدة ومخاطر الاحتيال المحتملة؛ ويستخرج ذكاء مستندات الاكتتاب بيانات المخاطر من إحالات الوسطاء إلى تنسيق محرك التسعير لديكم؛ وتُجمّع خطوط أنابيب التقارير تقديمات Solvency II من البيانات الاكتوارية وبيانات الوثائق مع تتبع كامل للمصدر. يعمل كل ذلك على أنظمة إدارة الوثائق والمطالبات لديكم، على بنيتكم التحتية الخاصة، مع بقاء القرار البشري، سواء كان التسوية أو الرفض أو التسعير أو التصعيد، بيد فريقكم.
حلول محددة
ما الذي نبنيه لقطاع التأمين
02
ذكاء مستندات الاكتتاب
يستخرج بيانات المخاطر من إحالات الوسطاء والجداول وسجلات الخسائر (loss runs) مباشرة إلى تنسيق محرك التسعير لديكم، مما يقلل إعادة الإدخال التي تؤخر إصدار عرض السعر.
03
مساعدون ذكيون للإجابة عن أسئلة صياغة الوثائق
يتيح لخبراء تسوية المطالبات وموظفي الخدمة الاستعلام عن صياغات الوثائق والملاحق بلغة بسيطة، مع إجابات مستندة إلى وثيقة التأمين الفعلية وليس إلى ملخص عام.
04
اكتشاف الاحتيال في المطالبات
يُحدد المطالبات ذات الأنماط غير الاعتيادية استنادًا إلى بيانات الاحتيال التاريخية لديكم، ويُرتّب أولويات موارد التحقيق على المطالبات الأكثر احتمالاً لتستحق ذلك.
05
إعداد البيانات الاكتوارية
يبني خطوط أنابيب تُنظّف بيانات الوثائق والمطالبات وتُهيكلها للنماذج الاكتوارية، وتُلغي خطوة معالجة البيانات اليدوية التي تسبق كل دورة تكوين مخصصات.
06
صياغة مراسلات العملاء
يصوغ مراسلات المطالبات وإشعارات التجديد من بيانات الحالة وشروط الوثيقة، ليقوم خبير تسوية المطالبات بمراجعتها وإرسالها بدلاً من كتابتها من الصفر.
07
أتمتة تقارير Solvency II
يُجمّع قوالب التقارير الكمية بموجب Solvency II مباشرة من الأنظمة الاكتوارية وأنظمة الوثائق، مع إمكانية تتبع كل رقم حتى سجله المصدري.
08
تقييم مخاطر التجديد
يُقيّم مخاطر التجديد استنادًا إلى تاريخ المطالبات والتغيرات في التعرض للمخاطر، مانحًا المكتتبين أساسًا متسقًا لشروط التجديد بدلاً من مراجعة يدوية للملف.
09
أتمتة استقبال إحالات الوسطاء
يحلّل رسائل البريد الإلكتروني ومرفقات إحالات الوسطاء إلى بيانات منظمة عند وصولها، بحيث تكون الإحالة جاهزة للاكتتاب قبل أن يفتح أحد الملف.
كيف نعمل
منهجية التنفيذ لدينا
- 01
الاستكشاف وتدقيق البيانات
نُخطط أنظمة إدارة الوثائق والمطالبات والأنظمة الاكتوارية لديكم، إلى جانب التزامات إعداد التقارير التي تقيّد أي أتمتة.
- 02
تكامل يراعي الامتثال
نتصل بأنظمة المطالبات والاكتتاب في ظل ضوابط الوصول الخاصة بكم، مع تسجيل كامل لعملية استخراج المستندات.
- 03
بناء النموذج والتحقق منه
نبني نماذج للفرز والاستخراج والاكتشاف ونتحقق من صحتها باستخدام بيانات المطالبات والاكتتاب التاريخية لديكم.
- 04
نشر متوافق مع الأنظمة الرقابية
تُنشر الأنظمة على بنيتكم التحتية مع مسار التدقيق الذي تتطلبه تقارير Solvency II وحوكمة النماذج الداخلية.
- 05
المراقبة وإعادة التدريب
نراقب الدقة مقابل دورات المطالبات والتجديد الجديدة، ونعيد التدريب مع تطور محفظتكم ومنتجاتكم.
الامتثال التنظيمي
مصمم لمنظومة الامتثال في قطاع التأمين
الأنظمة التي ننشرها لشركات التأمين مصممة وفق متطلبات إعداد التقارير والحوكمة بموجب Solvency II، والتزامات EU AI Act المتعلقة بالذكاء الاصطناعي المستخدم في قرارات الاكتتاب والمطالبات، ومعالجة بيانات حاملي الوثائق والمطالبين وفق GDPR، وبالنسبة للكيانات ضمن مجموعات ذات أنشطة شبيهة بالأعمال المصرفية، متطلبات المرونة التشغيلية بموجب DORA. وكل إشارة فرز أو احتيال آلية تُسجَّل مع البيانات التي جرى تقييمها، وتظل قرارات تسوية المطالبات وتسعير الاكتتاب والتغطية قرارات بشرية يدعمها النظام ولا يتخذها بدلاً من الإنسان.
الأسئلة الشائعة
هل يقوم النظام بتسوية المطالبات أو تحديد أسعار الاكتتاب؟
لا. فهو يفرز ويستخرج ويُشير فقط؛ ويتولى خبير تسوية المطالبات تسوية المطالبة ويحدد المكتتب السعر. يُزيل النظام العمل اليدوي على البيانات الذي يسبق هذه القرارات، وليس القرارات نفسها.
كيف تتحققون من دقة اكتشاف الاحتيال دون إيجابيات كاذبة مفرطة؟
ندرّب النموذج ونضبطه باستخدام مطالباتكم التاريخية وحالات الاحتيال المؤكدة لديكم، ونعرض معدلات الإيجابيات الكاذبة إلى جانب معدلات الاكتشاف، بحيث يمكن لفريق التحقيق لديكم تحديد العتبة التي تناسب طاقته.
هل يمكن دمج هذا مع نظام إدارة وثائق التأمين الحالي لدينا؟
نعم. نبني طبقة التكامل الخاصة بنظام إدارة الوثائق (PAS) ونظام المطالبات لديكم تحديدًا، دون أن نطلب منكم الانتقال إلى منصة جديدة.
كيف يتوافق هذا مع الجداول الزمنية لتقارير Solvency II؟
تُبنى خطوط أنابيب التقارير وفق تقويم التقديم وعملية تكوين المخصصات الحاليين لديكم، وتُجمّع القوالب من البيانات المصدرية وفق الدورة نفسها التي يعتمدها فريقكم الاكتواري بالفعل.
خدمات ذات صلة
يتكامل مع
تواصل معنا بشأن قطاع التأمين
مكالمة مدتها 30 دقيقة لتحديد شكل أول نظام يُبنى على بياناتكم وأنظمتكم الفعلية.
احجز مكالمة تعريفية مدتها 30 دقيقة