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Wir entwickeln produktionsreife KI für Versicherer: Schadenfall-Triage, Dokumentenintelligenz für das Underwriting und Reporting-Automatisierung, die sich in Ihre Bestandsführungs- und Schadensysteme einfügt, wobei Schadenregulierer und Underwriter weiterhin die Entscheidung treffen.
Wo das ansetzt
Schadenmeldung, Underwriting-Anfragen und versicherungsmathematisches Reporting teilen denselben Engpass: eine große Menge unstrukturierter Dokumente, von Schadensmeldungen (FNOL) über Maklereinreichungen und Policenwortlaute bis zu medizinischen Berichten, die eine Person lesen muss, bevor überhaupt eine Entscheidung getroffen werden kann. Schadenregulierer verbringen Stunden mit Dateneingabe, bevor sie einen Schaden bewerten können; Underwriter erfassen Einreichungsdaten erneut, die bereits in der E-Mail eines Maklers vorliegen; versicherungsmathematische Teams bauen jedes Quartal dieselben regulatorischen Vorlagen aus Quellsystemen neu auf, die nie darauf ausgelegt waren, miteinander zu kommunizieren.
Wir entwickeln Systeme, die diese Dokumente zuerst lesen und Schadenregulierern sowie Underwritern einen strukturierten Ausgangspunkt statt eines leeren Aufnahmeformulars geben. Modelle zur Schadenfall-Triage leiten FNOL-Meldungen nach Schweregrad und wahrscheinlichem Betrugsrisiko weiter; die Dokumentenintelligenz für das Underwriting extrahiert Risikodaten aus Maklereinreichungen in das Format Ihrer Rating-Engine; Reporting-Pipelines stellen Solvency-II-Meldungen aus versicherungsmathematischen und Policendaten mit vollständiger Rückverfolgbarkeit zusammen. Alles läuft gegen Ihre Bestandsführungs- und Schadensysteme, auf Ihrer eigenen Infrastruktur, wobei die menschliche Entscheidung, ob regulieren, ablehnen, bepreisen oder eskalieren, bei Ihrem Team verbleibt.
Konkrete Lösungen
Leitet Erstschadenmeldungen (FNOL) nach Schweregrad, Komplexität und wahrscheinlichem Betrugsrisiko weiter, sodass unkomplizierte Schäden direkt in die Schnellbearbeitung und komplexe Fälle sofort zu einem erfahrenen Schadenregulierer gelangen.
Extrahiert Risikodaten aus Maklereinreichungen, Schadensverläufen (Loss Runs) und Listen direkt in das Format Ihrer Rating-Engine und reduziert die Neuerfassung, die eine Angebotserstellung verzögert.
Ermöglicht Schadenregulierern und Servicemitarbeitern, Policenwortlaute und Nachträge in einfacher Sprache abzufragen, mit Antworten, die im tatsächlichen Policendokument verankert sind, nicht in einer allgemeinen Zusammenfassung.
Markiert Schäden mit anomalen Mustern anhand Ihrer historischen Betrugsdaten und priorisiert Untersuchungsressourcen für die Schäden, bei denen dies am wahrscheinlichsten gerechtfertigt ist.
Baut Pipelines, die Policen- und Schadendaten für versicherungsmathematische Modelle bereinigen und strukturieren, und entfernt den manuellen Datenaufbereitungsschritt, der jedem Reservierungszyklus vorausgeht.
Erstellt Schadenkorrespondenz und Verlängerungsmitteilungen aus Fall- und Policendaten, damit ein Schadenregulierer sie prüft und versendet, statt sie von Grund auf zu verfassen.
Stellt quantitative Solvency-II-Meldevorlagen direkt aus versicherungsmathematischen und Policensystemen zusammen, wobei jede Zahl bis zum Quelldatensatz zurückverfolgbar ist.
Bewertet das Verlängerungsrisiko anhand der Schadenhistorie und veränderter Risikoexposition und gibt Underwritern eine konsistente Grundlage für Verlängerungskonditionen statt einer manuellen Aktenprüfung.
Verarbeitet E-Mails und Anhänge von Maklereinreichungen bei Eingang zu strukturierten Daten, sodass eine Einreichung bereits vor Aktenöffnung underwriting-bereit ist.
So arbeiten wir
Wir erfassen Ihre Bestandsführungs-, Schaden- und versicherungsmathematischen Systeme sowie die Meldepflichten, die jede Automatisierung einschränken.
Wir binden uns unter Ihren Zugriffskontrollen an Schaden- und Underwriting-Systeme an, wobei die Dokumentenextraktion vollständig protokolliert wird.
Wir entwickeln Modelle für Triage, Extraktion und Erkennung und validieren sie anhand Ihrer historischen Schaden- und Underwriting-Daten.
Die Systeme werden auf Ihrer Infrastruktur bereitgestellt, mit dem Audit-Trail, den Solvency-II-Reporting und interne Modell-Governance erfordern.
Wir überwachen die Genauigkeit anhand neuer Schaden- und Verlängerungszyklen und trainieren neu, wenn sich Ihr Bestand und Ihre Produkte weiterentwickeln.
Compliance
Die Systeme, die wir für Versicherer bereitstellen, sind auf die Reporting- und Governance-Anforderungen von Solvency II, die Pflichten der EU-KI-Verordnung für KI in Underwriting- und Schadenentscheidungen, die DSGVO-konforme Verarbeitung von Versicherungsnehmer- und Anspruchstellerdaten sowie, für Konzerneinheiten mit bankähnlichen Tätigkeiten, die operationellen Resilienzanforderungen von DORA ausgerichtet. Jede automatisierte Triage- oder Betrugsmeldung wird mit den bewerteten Daten protokolliert, und Entscheidungen über Schadenregulierung, Underwriting-Preise und Deckung bleiben menschliche Entscheidungen, die vom System unterstützt, aber nicht von ihm getroffen werden.
Nein. Es sichtet, extrahiert und markiert; der Schadenregulierer reguliert den Schaden und der Underwriter legt den Preis fest. Das System übernimmt die manuelle Datenarbeit, die diesen Entscheidungen vorausgeht, nicht die Entscheidungen selbst.
Wir trainieren und kalibrieren anhand Ihrer eigenen historischen Schäden und bestätigten Betrugsfälle und weisen Fehlalarmquoten zusammen mit Erkennungsraten aus, damit Ihr Ermittlungsteam den Schwellenwert festlegen kann, der zu seiner Kapazität passt.
Ja. Wir entwickeln die Integrationsschicht für Ihr spezifisches Bestandsführungssystem (PAS) und Schadensystem, statt eine Migration auf eine neue Plattform zu verlangen.
Die Reporting-Pipelines sind auf Ihren bestehenden Einreichungskalender und Reservierungsprozess ausgelegt und stellen Vorlagen aus Quelldaten im selben Zyklus zusammen, den Ihr versicherungsmathematisches Team bereits nutzt.
Verwandte Leistungen
Ein 30-minütiges Gespräch, um zu skizzieren, wie ein erstes System für Ihre eigenen Daten und Systeme aussehen würde.
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