أتمتة تأهيل KYC/KYB
يتحقق تلقائيًا من هوية التاجر وهيكل الملكية الفعلية والمستندات المطلوبة، مما يختصر التأهيل من أيام إلى دقائق بالنسبة لملفات المخاطر القياسية.
الصناعات
أنظمة ذكاء اصطناعي للمدفوعات والتقنية المالية
نبني أنظمة ذكاء اصطناعي جاهزة للإنتاج لمعالجي المدفوعات ومُصدري البطاقات وشركات التقنية المالية: أنظمة للتأهيل ومراقبة المعاملات ومعالجة النزاعات مصممة لحجم المعاملات الفوري والتزامات إعداد التقارير بموجب PSD2/PSD3.
أين يكمن الأثر
تعمل شركات المدفوعات بحجم وسرعة لا يمكن للمراجعة اليدوية مجاراتهما: تتعثر طوابير تأهيل التجار عند فحوصات المستندات، وتُنتج مراقبة المعاملات تنبيهات أكثر مما يمكن لفريق الامتثال التعامل معه، وتُعيد فرق النزاعات والمرتجعات (chargebacks) قراءة حزم الأدلة نفسها حالة تلو الأخرى. ويزيد النمو الأمر سوءًا قبل أن يُحسّنه: إذ تضيف كل شريحة تجار جديدة أو ممر دفع جديد مزيدًا من قواعد المراقبة والحالات الاستثنائية.
نبني أنظمة مصممة لهذا الحجم: أتمتة تأهيل KYC/KYB التي تتحقق من مستندات التجار وهياكل الملكية الفعلية خلال دقائق بدلاً من أيام، ومراقبة معاملات تُقيّم المخاطر فوريًا مقابل مجموعة قواعدكم والأنماط المتعلمة آليًا، وفرز نزاعات يُجمّع حزمة الأدلة قبل أن يفتح المحلل الحالة. كل ذلك مبني ليتحمل معدل النقل والزمن المستجاب اللذين تتطلبهما بنية المدفوعات التحتية، مع خطوط أنابيب تقارير تواكب التزامات PSD2/PSD3 وAMLD بدلاً من التعامل مع الامتثال كمشروع فصلي منفصل.
حلول محددة
ما الذي نبنيه لقطاع المدفوعات والتقنية المالية
02
مراقبة المعاملات في الوقت الفعلي
يُقيّم مخاطر المعاملات فوريًا وفق قواعدكم الحالية والأنماط المتعلمة آليًا، بمعايرة تعتمد على تاريخكم الفعلي من الاحتيال والمرتجعات بدلاً من عتبات عامة.
03
تنبيهات مكافحة غسل الأموال وتجميع الحالات
يُصنّف تنبيهات مكافحة غسل الأموال حسب المخاطر الموثقة، ويُجمّع مسبقًا تاريخ المعاملات والكيانات الداعم، بحيث يفتح المحللون الحالة والسياق متوفر بالفعل.
04
فرز النزاعات والمرتجعات (chargebacks)
يُجمّع حزمة الأدلة، بما في ذلك بيانات المعاملة وإثبات التسليم وسجل التواصل، تلقائيًا فور تقديم النزاع، قبل أن يبدأ المحلل العمل على الحالة.
05
تقييم مخاطر التجار
يُقيّم مخاطر التجار بشكل مستمر استنادًا إلى أنماط المعاملات وبيانات الشكاوى، ويرصد مخاطر المحفظة قبل أن تظهر كارتفاع مفاجئ في المرتجعات.
06
أتمتة التسوية والمطابقة
يُطابق بيانات التسوية ودفتر الأستاذ والمعالج تلقائيًا، ويكشف الفروقات الحقيقية بدلاً من فرض مطابقة يدوية سطرًا بسطر في كل دورة.
07
اكتشاف الاحتيال الفوري
يكتشف أنماط الاحتيال في معاملات عدم حضور البطاقة (card-not-present) والدفع الفوري باستخدام نماذج مدرَّبة على تاريخ معاملاتكم الخاص، ومصممة لزمن استجابة أقل من ثانية.
08
أتمتة تقارير PSD2/PSD3
يُجمّع تقارير استثناءات المصادقة القوية للعميل وإفصاحات الحوادث مباشرة من أنظمة المعاملات والاحتيال، مع تتبع تدقيقي كامل.
09
مساعدون ذكيون لدعم المطورين والتجار
يجيب عن أسئلة التجار والمطورين استنادًا إلى وثائق API الفعلية ودلائل التكامل لديكم، مما يقلل التذاكر المتكررة لفرق الدعم والتكامل.
كيف نعمل
منهجية التنفيذ لدينا
- 01
الاستكشاف وتدقيق البيانات
نُخطط أنظمة التأهيل والمعاملات وإدارة الحالات لديكم، إلى جانب معدل النقل والزمن المستجاب الذي يتطلبه كل منها.
- 02
تكامل يراعي الامتثال
نتصل بأنظمة التأهيل ودفتر الأستاذ والمراقبة في ظل ضوابط الوصول الخاصة بكم، بتصميم يتحمل حجم المعاملات الفعلي في بيئة الإنتاج.
- 03
بناء النموذج والتحقق منه
نبني نماذج للتقييم والفرز ونتحقق من صحتها باستخدام بيانات الاحتيال والنزاعات والتأهيل التاريخية لديكم.
- 04
نشر متوافق مع الأنظمة الرقابية
تُطلق الأنظمة بزمن استجابة وتسجيل تدقيقي يلبيان متطلبات أنظمة الدفع الفوري وتقارير PSD2/PSD3.
- 05
المراقبة وإعادة التدريب
نراقب معدلات الاكتشاف والإيجابيات الكاذبة باستمرار، ونعيد التدريب مع تغير أنماط الاحتيال وخطوط المنتجات.
الامتثال التنظيمي
مصمم لمنظومة الامتثال في قطاع المدفوعات
الأنظمة التي ننشرها لمعالجي المدفوعات وشركات التقنية المالية مصممة وفق التزامات المصادقة القوية للعميل والإبلاغ عن الحوادث بموجب PSD2/PSD3، ومتطلبات المرونة التشغيلية بموجب DORA لمؤسسات الدفع الخاضعة للرقابة، ومعايير مراقبة المعاملات بموجب AMLD6، وأحكام EU AI Act المتعلقة بالذكاء الاصطناعي المستخدم في قرارات الائتمان والاحتيال، ومعالجة بيانات حاملي البطاقات والتجار وفق GDPR. وكل تقييم أو إشارة آلية تُسجَّل مع المدخلات التي استخدمتها، وتبقى قرارات الرفض أو التعليق أو التصعيد بيد فرق الامتثال والمخاطر لديكم.
الأسئلة الشائعة
هل يستطيع هذا التعامل مع حجم المعاملات وزمن الاستجابة اللذين تحتاجهما منصة المدفوعات؟
نعم. نصمم لتقييم مخاطر في أقل من ثانية على أنظمة الدفع الفوري، ونبني البنية وفق حجم معاملاتكم الفعلي، لا وفق افتراض معالجة دفعية (batch) قد ينهار في بيئة الإنتاج.
كيف تتجنبون الرفض الخاطئ الذي يُكلّفنا معاملات مشروعة؟
نُعاير النظام باستخدام تاريخكم الفعلي من الموافقات والمرتجعات، ونعرض معدلات الإيجابيات الكاذبة إلى جانب معدلات الاكتشاف، بحيث تصبح عتبات المخاطر قرارًا تجاريًا يتخذه فريقكم بالاستناد إلى أرقام حقيقية.
هل يغطي هذا PSD3 مع تطبيقها التدريجي إلى جانب PSD2؟
نبني منطق التقارير والمصادقة وفق متطلبات PSD2 الحالية، ونُصمّم طبقة البيانات بحيث يمكن توسيعها بسلاسة عند دخول أحكام PSD3 حيز التنفيذ، دون الحاجة لإعادة بناء النظام.
هل يمكننا تشغيل هذا إلى جانب مزود خدمة مكافحة الاحتيال الحالي لدينا؟
نعم. يُشغّل كثير من العملاء هذا كطبقة تقييم إضافية أو نظام فرز يسبق المزود الحالي، بدلاً من استبداله بالكامل منذ اليوم الأول.
خدمات ذات صلة
يتكامل مع
تواصل معنا بشأن قطاع المدفوعات والتقنية المالية
مكالمة مدتها 30 دقيقة لتحديد شكل أول نظام يُبنى على بياناتكم وأنظمتكم الفعلية.
احجز مكالمة تعريفية مدتها 30 دقيقة