Automatisierung des KYC-/KYB-Onboardings
Verifiziert Händleridentität, Struktur wirtschaftlich Berechtigter und erforderliche Dokumentation automatisch und verkürzt das Onboarding für Standard-Risikoprofile von Tagen auf Minuten.
Branchen
KI-Systeme für Zahlungsverkehr und Fintech
Wir entwickeln produktionsreife KI für Zahlungsdienstleister, Kartenemittenten und Fintechs: Onboarding-, Transaktionsüberwachungs- und Streitfallbearbeitungssysteme, die für Echtzeitvolumen und PSD2-/PSD3-Meldepflichten ausgelegt sind.
Wo das ansetzt
Zahlungsunternehmen arbeiten mit einem Volumen und einer Geschwindigkeit, die manuelle Prüfung nicht bewältigen kann: Onboarding-Warteschlangen für Händler stocken bei Dokumentenprüfungen, die Transaktionsüberwachung erzeugt mehr Alarme, als ein Compliance-Team abarbeiten kann, und Streitfall- und Chargeback-Teams lesen dieselben Beweispakete Fall für Fall erneut. Wachstum verschlimmert dies zunächst, bevor es besser wird: Jedes neue Händlersegment oder jeder neue Zahlungskorridor bringt weitere Überwachungsregeln und Grenzfälle mit sich.
Wir entwickeln Systeme, die auf dieses Volumen ausgelegt sind: KYC-/KYB-Onboarding-Automatisierung, die Händlerdokumente und Strukturen wirtschaftlich Berechtigter in Minuten statt Tagen verifiziert, Transaktionsüberwachung, die Risiken in Echtzeit gegen Ihr Regelwerk und maschinell gelernte Muster bewertet, sowie Streitfall-Triage, die das Beweispaket zusammenstellt, bevor ein Analyst den Fall öffnet. Alles ist auf den Durchsatz und die Latenz ausgelegt, die Zahlungsverkehrsinfrastruktur erfordert, mit Reporting-Pipelines, die mit den PSD2-/PSD3- und AMLD-Pflichten Schritt halten, statt Compliance als separates Quartalsprojekt zu behandeln.
Konkrete Lösungen
Was wir für Zahlungsverkehr & Fintech bauen
02
Transaktionsüberwachung in Echtzeit
Bewertet das Transaktionsrisiko in Echtzeit anhand Ihrer bestehenden Regeln und maschinell gelernter Muster, abgestimmt auf Ihre tatsächliche Betrugs- und Chargeback-Historie statt auf generische Schwellenwerte.
03
AML-Alarmierung und Fallzusammenstellung
Stuft AML-Alarme nach belegtem Risiko ein und stellt die zugehörige Transaktions- und Entitätshistorie vorab zusammen, sodass Analysten einen Fall mit bereits vorhandenem Kontext öffnen.
04
Streitfall- und Chargeback-Triage
Stellt das Beweispaket, einschließlich Transaktionsdaten, Liefernachweis und Kommunikationsverlauf, automatisch zusammen, sobald ein Streitfall eingereicht wird, bevor ein Analyst mit der Bearbeitung beginnt.
05
Risikobewertung von Händlern
Bewertet das Händlerrisiko fortlaufend anhand von Transaktionsmustern und Beschwerdedaten und meldet Portfoliorisiken, bevor sie sich als Chargeback-Spitze zeigen.
06
Automatisierte Abstimmung
Gleicht Abwicklungs-, Hauptbuch- und Processor-Daten automatisch ab und deckt echte Differenzen auf, statt eine manuelle Zeile-für-Zeile-Abstimmung in jedem Zyklus zu erfordern.
07
Echtzeit-Betrugserkennung
Erkennt Betrugsmuster bei Card-Not-Present- und Instant-Payment-Transaktionen mit Modellen, die auf Ihrer eigenen Transaktionshistorie trainiert wurden, ausgelegt für Bewertungslatenzen im Sub-Sekunden-Bereich.
08
Automatisierung des PSD2-/PSD3-Reportings
Stellt Reporting zu Ausnahmen bei der starken Kundenauthentifizierung sowie Vorfallsmeldungen direkt aus Transaktions- und Betrugssystemen zusammen, mit vollständiger Audit-Rückverfolgbarkeit.
09
Copiloten für Entwickler- und Händlersupport
Beantwortet Fragen von Händlern und Entwicklern anhand Ihrer tatsächlichen API-Dokumentation und Integrationsleitfäden und reduziert Wiederholungsanfragen für Support- und Integrationsteams.
So arbeiten wir
Unser Vorgehen
- 01
Discovery & Datenaudit
Wir erfassen Ihre Onboarding-, Transaktions- und Fallmanagementsysteme sowie den Durchsatz und die Latenz, die jedes einzelne erfordert.
- 02
Compliance-konforme Integration
Wir binden uns unter Ihren Zugriffskontrollen an Onboarding-, Hauptbuch- und Überwachungssysteme an, ausgelegt für produktives Transaktionsvolumen.
- 03
Modellentwicklung und -validierung
Wir entwickeln Bewertungs- und Triage-Modelle und validieren sie anhand Ihrer historischen Betrugs-, Streitfall- und Onboarding-Daten.
- 04
Regulierungskonforme Bereitstellung
Die Systeme werden mit der Latenz und Audit-Protokollierung ausgeliefert, die Echtzeit-Zahlungsschienen und PSD2-/PSD3-Reporting erfordern.
- 05
Überwachung und Neutraining
Wir überwachen Erkennungs- und Fehlalarmquoten fortlaufend und trainieren neu, wenn sich Betrugsmuster und Produktlinien verändern.
Compliance
Entwickelt für den Compliance-Rahmen des Zahlungsverkehrs
Die Systeme, die wir für Zahlungsdienstleister und Fintechs bereitstellen, sind auf die Pflichten von PSD2/PSD3 zur starken Kundenauthentifizierung und Vorfallsmeldung, die operationellen Resilienzanforderungen von DORA für regulierte Zahlungsinstitute, die Transaktionsüberwachungsstandards von AMLD6, die Bestimmungen der EU-KI-Verordnung für KI in Kredit- und Betrugsentscheidungen sowie die DSGVO-konforme Verarbeitung von Karteninhaber- und Händlerdaten ausgerichtet. Jede automatisierte Bewertung oder Meldung wird mit den verwendeten Eingabedaten protokolliert, und Entscheidungen über Ablehnung, Zurückhaltung oder Eskalation verbleiben bei Ihren Compliance- und Risikoteams.
Häufig gestellte Fragen
Kann dies das Transaktionsvolumen und die Latenz bewältigen, die eine Zahlungsplattform benötigt?
Ja. Wir entwickeln für eine Bewertung im Sub-Sekunden-Bereich auf Echtzeitschienen und konzipieren die Architektur für Ihr tatsächliches Transaktionsvolumen, nicht für eine Batch-Verarbeitungsannahme, die im Produktivbetrieb scheitern würde.
Wie vermeiden Sie Fehlablehnungen, die uns legitime Transaktionen kosten?
Wir kalibrieren anhand Ihrer eigenen Genehmigungs- und Chargeback-Historie und weisen Fehlalarmquoten zusammen mit Erkennungsraten aus, sodass Risikoschwellenwerte eine geschäftliche Entscheidung sind, die Ihr Team mit echten Zahlen trifft.
Deckt dies PSD3 ab, während sie schrittweise neben PSD2 eingeführt wird?
Wir entwickeln die Reporting- und Authentifizierungslogik anhand der aktuellen PSD2-Anforderungen und gestalten die Datenschicht so, dass sie sich sauber erweitern lässt, sobald PSD3-Bestimmungen in Kraft treten, statt einen Neuaufbau zu erfordern.
Können wir dies parallel zu unserem bestehenden Betrugserkennungsanbieter betreiben?
Ja. Viele Kunden betreiben dies als zusätzliche Bewertungsschicht oder als Triage-System vorgeschaltet zu einem bestehenden Anbieter, statt es vom ersten Tag an vollständig zu ersetzen.
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